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黃俊超：第三方支付元年超展開便利與安全的平衡點

夢想總是遠大的，尤其是當看到別人成左瑤d例，更容易對未來燃起希望。中國去年第三方支付交易總額高達八兆人民幣，相當於新台幣四一兆餘元！台灣相關業者無不希望政府能夠早日開放業務，尤其是在進入手遊時代後沉寂已久的遊戲產業，終於，近日金管會正式釋出首張電子支付執照，再度成為市場焦點。 電子支付成長空間寬廣趕在今年農曆連假前的二月四日，總統府正式公告電子支付機構管理條例。十月十四日，遊戲營運商歐買尬（3687）旗下第三方支付子公司歐付寶，宣布獲得國內首張電子支付執照，股價連三天跳空漲停後仍持續強攻，帶動同產業包含橘子、辣椒、網龍、宇峻等同步轉強。 隨著網路與行動裝置普及，電子商務相關商機已蔚為主流，根據研調機構eMarketer對全球Ｂ２Ｃ電子商務產值預估，今年將可望年增一五．六％至一．七兆美元，二○一八年可望達到二．三兆美元，其中以亞太地區成長最快，尤其是中國的高度成長，有機會在近年就超越北美，成為全球最大的電商市場。 而台灣網路購物交易規模，ＭＩＣ預估今年將可望突破一兆元（年成長一四％），雖然成長速度有趨緩跡象，不過至二○一七年之前年增率都可望超過雙位數。台灣電子支付占比為二五．八％，較鄰近國家相對為低，主要使用電子票證與信用卡，其中信用卡簽帳金額占民今消費比重持續緩步爬升，今年第一季來到二五％。 第三方支付在中國相當盛行，美國也有Paypal，而在台灣目前只是開端，觀察台灣與中國發展第三方支付的過程，中國採取開放態度建立一定規模，或預期可能威脅正常金融發展之下，才開始限縮，而台灣對於風險控管相對謹慎，然未來電子支付市場將可望隨著法規持續放寬而提升。 根據電子支付機構管理條例，經營業務主要有三大規定。一涉及外匯應依中央銀行規定辦理；二代理收受實質交易款項，不得設有未經主管機關核准商品、服務或其他法規禁止事項與交易；三若要經營收受儲值款項、電子支付帳戶間款項轉移與其他主觀機關核定業務，必須有從事代理收付實質交易款項業務。 上述條件屬於基本規範，而必須留意的是，專營電子支付機構收受每一使用者款項，合計不得超過五萬新台幣，電子支付帳戶間款項轉移，每筆同樣也不得超過五萬元，且業者除了依使用者支付指示轉移、提領款項，與分配或收取孳息或其他收益外，不得動用使用者專戶。